在宣布貸款利率“換錨”一周多后,中國人民銀行日前明確了房貸新的定價方法。改革后的房貸利率會增還是會減?新發(fā)放的房貸利率怎么算?存量房貸利率咋執(zhí)行?這些問題引起社會普遍關(guān)注。
LPR下降房貸會不會降?
人民銀行8月17日宣布將貸款市場報價利率(LPR)作為各銀行新發(fā)放貸款的主要參考,個人住房貸款定價基準(zhǔn)自然也要從原來的貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為LPR。根據(jù)央行公布的改革后第一期LPR來看,1年期為4.25%,5年期以上為4.85%;分別較1年期和5年以上貸款基準(zhǔn)利率低10個和5個基點(每個基點為萬分之一)。
“如果換成利率更低的LPR作為房貸定價基準(zhǔn),那我的房貸利率豈不是能降一些?”近期打算貸款買房的北京市民王先生起初有過這樣的想法,但仔細(xì)研究了新的房貸定價方法,他發(fā)現(xiàn)此次調(diào)整并非此前想得那么簡單。
除了定價基準(zhǔn)進(jìn)行了轉(zhuǎn)換,此次央行明確,自10月8日起,新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的LPR為定價基準(zhǔn)加點形成。
也就是說,LPR降了,房貸利率不一定降,還要看加點的情況。那么誰來決定加點的多少呢?目前來看,有三個不可忽視的因素。
首先是央行的房貸利率底線。此次央行公告明確提出,首套房利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率,二套房不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率加60個基點。按8月20日5年期以上LPR計算,購房者資質(zhì)再好、銀行資金再充裕,首套房利率不能低于4.85%,二套房不能低于5.45%。
其次是當(dāng)?shù)豅PR加點下限。每筆房貸具體的加點數(shù)值,除了遵循央行制定的全國政策,還得符合當(dāng)?shù)刈》啃刨J政策要求。此次調(diào)整明確,人民銀行分支機(jī)構(gòu)將指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機(jī)制及時確定當(dāng)?shù)豅PR加點下限。
此外,銀行會根據(jù)綜合貸款風(fēng)險狀況,與借款人協(xié)商約定。“未來LPR若進(jìn)一步下調(diào),房貸利率也不一定會降。在現(xiàn)有信貸政策調(diào)控下,新增住房按揭貸款額度較之前管控更嚴(yán),利率也在走高。”蘇州一家大行普惠金融部門負(fù)責(zé)人介紹,改革前當(dāng)?shù)厥滋追坷室演^基準(zhǔn)利率上浮25%。
人民銀行副行長劉國強(qiáng)此前曾明確表示,落實“房住不炒”的目標(biāo)定位,就得做到房貸的增量不擴(kuò)張、房貸的利率不下降。要確保差別化住房信貸政策有效實施,保持個人住房貸款利率基本穩(wěn)定。
誰的房貸利率受影響最大?
“我應(yīng)該現(xiàn)在趕緊定下辦貸款,還是再等等?”看到新的房貸定價政策出臺,近期忙著看房的上海市民楊女士有些舉棋不定。
房貸利率“換錨”后,直接關(guān)系著打算貸款購房者的“錢袋子”。專家認(rèn)為,根據(jù)目前實際利率水平來看,此次調(diào)整對大部分購房者應(yīng)該影響不大,只對極少的銀行眼中的“優(yōu)質(zhì)客戶”可能會產(chǎn)生一定影響。
按公告要求,首套房利率不得低于相應(yīng)期限LPR。這就讓個別地區(qū)“優(yōu)質(zhì)客戶”獲得首套房貸9折或95折難以實現(xiàn)。不過,央行表示,10月8日前,已經(jīng)發(fā)放和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款,仍按原合同約定執(zhí)行。專家分析,如果楊女士真的確定能獲得9折或95折房貸利率,還是早做決定對她更有利。
不過,據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的35個城市最新房貸利率數(shù)據(jù)來看,目前執(zhí)行首套房貸9折或9.5折的城市非常少,7月份上海還有首套房能執(zhí)行4.84%利率的,但絕大部分城市的首套房平均利率均顯著高于4.85%。而且,最近幾個月,無論是首套房還是二套房,大部分城市的房貸平均利率都呈微弱上行趨勢。
“展望未來一段時間,個人住房貸款利率有上行的可能性,但幅度不會太大。”國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼認(rèn)為,不同銀行對個人住房貸款業(yè)務(wù)定位不一樣,在不同區(qū)域的信貸資源投入也相差較大,因此在房貸利率會有明顯的分化,而大型商業(yè)銀行房貸利率調(diào)整預(yù)計相對溫和。
LPR月月變房貸利率會咋變?
“以前每次降息房貸利率會在次年調(diào)整,而LPR月月都在變,我的房貸利率會咋變?”這應(yīng)該是不少貸款購房者心中的疑問。
此次央行的公告明確,個人住房貸款利率重定價周期可由雙方協(xié)商約定,最短為1年,最長為合同期限。每次利率重新定價時,定價基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個月相應(yīng)期限的LPR。
也就是說,房貸利率“換錨”后,新增房貸重新定價時得看當(dāng)時LPR的水平。專家表示,房貸調(diào)整頻率是最高1年,最低頻率可以不調(diào)整。房貸利率不會每個月都跟著LPR走,但預(yù)計未來銀行為了降低自身的風(fēng)險,會要求客戶每年做一次重定價,根據(jù)LPR一年變一次。此外,根據(jù)央行公告,公積金個人住房貸款利率政策暫不調(diào)整。
中國銀行國際金融研究所研究員周景彤認(rèn)為,未來房貸利率會更加突出體現(xiàn)地域性、貨幣政策和各銀行的信貸策略,不同地區(qū)、不同客戶和不同時期房貸利率的差別會更大,更能體現(xiàn)“因城施策”。
交通銀行金融研究中心首席金融分析師鄂永健表示,房貸定價新規(guī)對市場影響有限,仍然是此前房地產(chǎn)調(diào)控政策的延續(xù):可以維持新的個人住房貸款利率保持總體穩(wěn)定,既不下降,也不會明顯增加個人房貸利息負(fù)擔(dān)。這將有利于在推動企業(yè)貸款利率下降的同時,保證房地產(chǎn)市場穩(wěn)定。
蘋果12屏幕突然變暗怎么回事?蘋果12怎么開啟5g網(wǎng)絡(luò)? 蘋果12屏幕突然變暗怎么回事?打開設(shè)置我們首先打開手機(jī)上的設(shè)置選項
origin下載速度慢怎么解決?Origin無法更新游戲怎么辦?_天天熱點 origin下載速度慢怎么解決?方法一:手動修改1、先退出origin平臺,
東風(fēng)股份投資40億,加速新能源電池隔膜生產(chǎn)研發(fā) 6月14日消息,東風(fēng)股份發(fā)布了最新關(guān)于其控股子公司湖南博盛和鹽城博盛
滬深雙雄:不止特斯拉和比亞迪_當(dāng)前速讀 提起新能源汽車,特斯拉和比亞迪是兩家繞不開的企業(yè)。這是目前全球僅有
淘特和拼多多哪個可靠?哪個質(zhì)量好?|環(huán)球觀察 ?目前對于淘特和拼多多,這兩個都是中國的電商平臺。至于哪個更可靠,
摩羯座本身就是工作狂 對自己的工作是非常在意的?-焦點觀察 摩羯座:是個工作狂摩羯座本身就是工作狂,他們對自己的工作是非常
【報資訊】內(nèi)馬爾和梅西在一個足球隊嗎?內(nèi)馬爾最初在哪個俱樂部? 內(nèi)馬爾梅西是一個隊嗎不是,內(nèi)馬爾·梅西是一名巴西國家隊和巴塞羅
為什么座機(jī)突然用不了了?座機(jī)沒信號是什么情況? 焦點熱聞 很多家庭和公司都會使用座機(jī)接打電話,不過座機(jī)也有出現(xiàn)故障的時候
天貓缺貨賠付規(guī)則有哪些?紅包怎么賠付? 全球球精選 ?天貓缺貨賠付是指在天貓平臺購買商品時,如果商家因為庫存不足導(dǎo)致無
nft概念是什么意思?nft龍頭股有哪些?什么是nft概念?|環(huán)球即時 nft概念是什么意思?什么是nft概念?非同質(zhì)化TokenNFT 的全稱是 N
麻總百瀚與先聲藥業(yè)達(dá)成研究合作伙伴關(guān)系 開發(fā)三大領(lǐng)域創(chuàng)新療法|報道 美國東部時間6月12日,在波士頓世界醫(yī)療創(chuàng)新論壇上,美國頂級醫(yī)療機(jī)構(gòu)
水瓶座就是外表非常柔軟的人 因為內(nèi)心很自卑? 天秤座:有著底線天秤座其實是有著自己底線的人,雖然他們平時看起
天天亮點!漲浮不定與漲幅不定的區(qū)別是什么?漲幅和漲跌哪個更重要一點? 漲浮不定與漲幅不定的區(qū)別是什么?漲幅=(現(xiàn)價-上一個交易日收盤價)
場內(nèi)貨幣基金的類型主要有哪些?場內(nèi)貨幣基金的起投金額是多少? 場內(nèi)貨幣基金的類型主要有哪些?場內(nèi)貨幣基金有三類,分別是申購贖回
支票存根丟了怎么辦?支票常識是什么? 當(dāng)前動態(tài) 一、支票存根丟了怎么辦支票存根丟失,只要相關(guān)經(jīng)辦人員寫一份事情
今日快看!手機(jī)突然發(fā)燙怎么回事?手機(jī)發(fā)燙了怎么解決? 手機(jī)突然發(fā)燙怎么回事?1、進(jìn)入手機(jī)設(shè)置--指紋、面部與密碼 指紋與
創(chuàng)業(yè)板哪年推出的?創(chuàng)業(yè)板有多少只股票?創(chuàng)業(yè)板上市的股票 焦點熱文 創(chuàng)業(yè)板哪年推出的?2009年10月30日,中國創(chuàng)業(yè)板正式上市。在中國的創(chuàng)
民事訴訟的證據(jù)都包括哪些內(nèi)容?微博微信聊天記錄屬于電子數(shù)據(jù)嗎?-世界簡訊 微博微信聊天記錄屬于電子數(shù)據(jù),可以做為證據(jù)。當(dāng)事人對自己提出的
環(huán)球?qū)崟r:大棚養(yǎng)殖是什么?建大棚國家有補(bǔ)貼嗎? 大棚養(yǎng)殖是什么?大棚養(yǎng)殖也稱暖棚養(yǎng)殖,是指在寒冷的季節(jié)給開放式或
日本有沒有死刑?日本有沒有自己的部隊?|微速訊 日本有沒有死刑?日本是有死刑的。日本國僅對犯有多重命案的罪犯執(zhí)行
探路者攜手代言人劉昊然,開啟沉浸式體驗露營快閃活動 6月13日,探路者品牌全球代言人劉昊然空降京東大廈,參加探路者攜手京東在618之際打造出的和探路者劉昊然一起,在京東「路」?fàn)I快閃活動...
新筆記本電腦不激活怎么測試?筆記本電腦不激活怎么看配置? 新筆記本電腦不激活怎么測試?筆記本不激活驗機(jī)時,只可以看看筆記本
要是做一件事情的話 摩羯一定要做得非常的快速? 摩羯座:是個工作狂摩羯座本身就是工作狂,他們對自己的工作是非常
世界今日訊!c1駕照增駕b2駕照需要什么條件?c1駕照怎么增駕摩托車駕駛證? c1駕照增駕b2駕照需要什么條件?所需條件:1、在本記分周期和申請前
全球信息:財政政策與貨幣政策的區(qū)別是什么?貸款屬于貨幣還是財政? 財政政策與貨幣政策的區(qū)別是什么?1 財政政策:財政政策是國家整個
全球觀速訊丨測試網(wǎng)速的網(wǎng)站有哪些推薦?千兆寬帶wifi測速多少正常范圍? 測試網(wǎng)速的網(wǎng)站有哪些?電信寬帶網(wǎng)頁測速2 測速網(wǎng)3 http: Speedtest
vivo手機(jī)鎖屏怎么顯示雙日歷?vivo手機(jī)鎖屏圖案怎么設(shè)置? vivo手機(jī)鎖屏怎么顯示雙日歷?打開設(shè)置首先打開vivo手機(jī)上的設(shè)置選
世界微速訊:網(wǎng)頁淘寶登錄電腦版怎么退出_網(wǎng)頁淘寶登錄電腦版 1、打開電腦百度瀏覽器,選擇搜索框輸入“淘寶”,選擇有官網(wǎng)logo的淘
處女座如果不能配合職場上的安排 最后只能是失去工作? 報道 白羊座:對別人要求多白羊座在面對工作的時候總是希望別人為自己服
蘋果12屏幕突然變暗怎么回事?蘋果12怎么開啟5g網(wǎng)絡(luò)? 蘋果12屏幕突然變暗怎么回事?打開設(shè)置我們首先打開手機(jī)上的設(shè)置選項
【環(huán)球熱聞】什么是關(guān)聯(lián)交易?如何認(rèn)定關(guān)聯(lián)交易? 關(guān)聯(lián)交易是指關(guān)聯(lián)方之間轉(zhuǎn)移資源、勞務(wù)或義務(wù)的行為,而不論是否收
電腦未識別的網(wǎng)絡(luò)怎么解決?怎么查看電腦的網(wǎng)卡地址?|天天報道 電腦未識別的網(wǎng)絡(luò)怎么解決?方法一、1 點擊win任務(wù)欄中的搜索圖標(biāo),
蘋果手機(jī)拍照沒有聲音怎么調(diào)?蘋果手機(jī)黑屏打不開怎么辦?-全球焦點 蘋果手機(jī)拍照沒有聲音怎么調(diào)?打開設(shè)置打開手機(jī)設(shè)置,在設(shè)置頁面下
牛市旗手是什么意思?牛市旗手有哪些? 全球今頭條 牛市旗手是什么意思?牛市旗手指的是券商。券商行業(yè) 券商有一個稱號
焦點關(guān)注:股票強(qiáng)制平倉是什么? 股票強(qiáng)制平倉會有什么后果? 股票強(qiáng)制平倉是什么?股票強(qiáng)制平倉是指當(dāng)投資者交易的保證金不足并且
準(zhǔn)貨幣是什么意思?準(zhǔn)貨幣包括什么? 含義:準(zhǔn)貨幣亦稱 準(zhǔn)通貨,可隨時兌換成貨幣,但不能直接用于支付
新動態(tài):itunes備份的文件在電腦哪里?怎么更改itunes備份文件路徑? itunes備份的文件在電腦哪里?具體步驟如下:1 首先打開電腦里的iTun
環(huán)球焦點!東莞居住證辦理流程是怎么樣的?居住證暫行條例第九條是什么? 東莞居住證的申請辦理流程如下:攜...
探路者攜手代言人劉昊然,開啟沉浸式體驗露營快閃活動 6月13日,探路者品牌全球代言人劉...
焦點速訊:雙子座一直以來都特別會享受對自己的生活非常滿意? 雙子座:很會享受雙子座一直以來都...
民事訴訟的證據(jù)都包括哪些內(nèi)容?微博微信聊天記錄屬于電子數(shù)據(jù)嗎?-世界簡訊 微博微信聊天記錄屬于電子數(shù)據(jù),可...
每日短訊:地稅包括哪些稅種?中華人民共和國城市維護(hù)建設(shè)稅法第一條內(nèi)容是什么? 地方稅有城市維護(hù)建設(shè)稅、城鎮(zhèn)土地...
電腦中病毒了怎么辦?電腦病毒怎么徹底清理? 電腦中病毒了怎么辦?方法一:使用...
每日短訊:地稅包括哪些稅種?中華人民共和國城市維護(hù)建設(shè)稅法第一條內(nèi)容是什么? 地方稅有城市維護(hù)建設(shè)稅、城鎮(zhèn)土地...
今日播報!股票的技術(shù)指標(biāo)有哪些? 股票炒股開戶好開嗎? 股票的技術(shù)指標(biāo)有哪些?股票交易過...
微博如何關(guān)閉經(jīng)常訪問?微博經(jīng)常訪問功能怎么隱藏? 微博是一個非常受歡迎的社交媒體平...
資訊推薦:白羊座在面對工作的時候總是希望別人為自己服務(wù)? 白羊座:對別人要求多白羊座在面對...
origin下載速度慢怎么解決?Origin無法更新游戲怎么辦?_天天熱點 origin下載速度慢怎么解決?方法一...
環(huán)球焦點!東莞居住證辦理流程是怎么樣的?居住證暫行條例第九條是什么? 東莞居住證的申請辦理流程如下:攜...
國有企業(yè)改制流程是怎么樣的?企業(yè)改制的法定程序是什么?|全球訊息 國有企業(yè)改制流程:1、經(jīng)股東會議...
尉氏縣朱曲鎮(zhèn):木耳迎豐收 農(nóng)戶采摘忙 天天熱點 走進(jìn)尉氏縣朱曲鎮(zhèn)黃莊村木耳大棚內(nèi)...
美聯(lián)儲加息對美國股市有什么影響? 美聯(lián)儲為什么會加息? 美聯(lián)儲加息對美國股市有什么影響?...
今日報丨蘋果12快充發(fā)熱正常嗎?蘋果12怎么開啟5g網(wǎng)絡(luò)? 蘋果12快充發(fā)熱正常嗎?蘋果iPhone...
微信響了沒消息是什么原因?微信響鈴怎么更改聲音? 微信響了沒消息是什么原因?一、有...
環(huán)球快消息!簽購房合同注意事項有哪些?民法典第四百七十條規(guī)定是什么? 簽購房合同要注意的事項有:一、注...
常山趙子龍怎么死的(趙子龍之死的真正原因是什么)_環(huán)球播報 常山趙子龍怎么死的(趙子龍之死的...
焦點速訊:雙子座一直以來都特別會享受對自己的生活非常滿意? 雙子座:很會享受雙子座一直以來都...
為何橄欖油能成高端油?“益”起揭曉 作為近幾年才在逐漸火起來的植物油...
Themoood X張德芬:第二人生,種自己的花,愛自己的宇宙 照片可以讓我們清楚地看到時間的推...
魔獸世界狂暴戰(zhàn)輸出手法是什么?魔獸世界狂暴戰(zhàn)士宏命令大全|熱點在線 輸出手法:1、tbc狂暴戰(zhàn)輸出只需要...
卓朗科技是什么板塊?卓朗科技是什么概念? 每日視點 卓朗科技是什么板塊?簡短概括:卓...