整體來看,期限較長的存款產品利率再度成為本輪調整的重點。恒豐銀行4月15日最新發(fā)布“臻享存款”利率表顯示,起存金額5000元的3年期、2年期、1年期定存產品利率分別為2.15%、1.80%和1.65%,較2月時分別調降20個基點、15個基點和15個基點。
浦發(fā)銀行北京某網點工作人員對記者表示,4月7日起,該行特色定期存款“安享贏”三年期年利率從2.15%降至2.05%,下調10個基點。
“我行目前3年期定存利率最高是1.65%,2年期定存利率最高是1.7%,1年期定存利率最高是1.6%,利率是不久前剛剛下調的。”平安銀行北京一支行工作人員告訴記者,年初時3年期定存產品利率還是2.05%。
近期也有不少民營銀行、村鎮(zhèn)銀行開始降息。以廣東省興寧市的興寧珠江村鎮(zhèn)銀行為例,該行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分別為2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起,各檔利率分別降至1.50%、1.60%、1.55%,5年期利率降幅達到170個基點,調整后的利率水平向國有大行看齊。
據公開披露信息統(tǒng)計,自4月以來,已有包括安徽新安銀行、上海華瑞銀行、武漢眾邦銀行、廣西融水農商銀行等近20家銀行調低部分定期存款產品的利率。
還有銀行通過調整存款“門檻”、下架長期限產品來管控付息成本。例如,浦發(fā)銀行廣州分行4月公布的大額存單產品取消了“50萬元起存,存期3年,年利率2.15%”一項。目前該分行僅面向新客戶的3年期起存大額存單利率最高能達到2.15%,起存金額為20萬元。
在經歷數次利率下調后,目前國有大行最新存款利率全部低于2%。以建設銀行為例,該行5年期利率最高為1.55%,1年期利率僅為1.1%,超過20萬元的大額存單利率為1.9%。
從銀行自身經營角度而言,壓降負債端成本是此輪利率調降的關鍵因素。據國家金融監(jiān)管總局公布的數據,2024年一至四季度,我國商業(yè)銀行凈息差呈下降趨勢,各季度分別為1.54%、1.54%、1.53%、1.52%,當前凈息差水平已處于歷史低位。2024年銀行年報數據亦顯示,上市銀行凈息差收窄趨勢延續(xù),多數機構凈息差水平已低于行業(yè)平均水平,負債端成本管控壓力持續(xù)凸顯。
郵儲銀行行長劉建軍此前在業(yè)績說明會上表示,預計2025年銀行業(yè)息差仍然具有下行壓力,貸款市場報價利率(LPR)下行以及存量按揭貸款利率政策調整,在一定程度上給銀行帶來壓力。建設銀行首席財務官生柳榮也表示,考慮到2025年是適當寬松的貨幣政策,且央行提到適時降準降息,2025年LPR還有一定下行空間,總體判斷2025年NIM(凈息差)仍將承壓,但總體幅度小于2024年。下一步建設銀行會進一步加強資產負債結構優(yōu)化,加強資產管理。
招聯首席研究員董希淼表示,近年來,存款利率延續(xù)下行趨勢,有助于進一步壓降負債成本、維持息差基本穩(wěn)定,符合金融管理部門政策導向。未來一段時間,市場利率將仍然處于下行趨勢,存款利率還有可能繼續(xù)下降。
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