儲蓄險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)的區(qū)別
儲蓄險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)的區(qū)別長期收益特點(diǎn)的區(qū)別,靈活性上區(qū)別、保障責(zé)任不同的區(qū)別等多個(gè)方面,具體詳情為:
1、收益特點(diǎn)上的區(qū)別:
儲蓄險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)的區(qū)別在于收益特點(diǎn)上的差異:
首先,是前期現(xiàn)金價(jià)值,是指回本速度上的差異,儲蓄型年金保險(xiǎn)收益雖然也穩(wěn)定,但是回本速度比較慢,一些??顚S玫漠a(chǎn)品通常3年交8年或者10年以上才可以回本;但是增額壽險(xiǎn)的回本速度相對是比較快的,通常很多躉交3年回本,3年交4年回本。增額壽險(xiǎn)前期現(xiàn)金價(jià)值高,回本速度比儲蓄型產(chǎn)品要快很多;
其次,后期持有20年、30年或者40年的收益,就是指產(chǎn)品的IRR值,年金險(xiǎn)大概在4%左右,而增額壽險(xiǎn)大概在3.5%左右。
2、靈活性上的區(qū)別:儲蓄險(xiǎn)的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品一般不支持加保減保的服務(wù),一些特殊的儲蓄型年金開門紅產(chǎn)品,由于可以附加萬能賬戶進(jìn)行二次增值,可以視為加保,但是一般不提供這類服務(wù),具體看產(chǎn)品;
看儲蓄險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)的區(qū)別還是體現(xiàn)在靈活性上,一般的終身終額壽險(xiǎn)產(chǎn)品都覆蓋了加保、減保、保單貸款、減額交清等功能,也可以通過減保獲取部分現(xiàn)金價(jià)值,產(chǎn)品的靈活性比較好;
3、保障責(zé)任不同:年金險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)儲蓄,現(xiàn)在存一筆錢,保障未來的生活,本質(zhì)是一種生存保障,可以作為教育金和養(yǎng)老金,不能作為遺產(chǎn)傳承。
增額終身壽險(xiǎn)本質(zhì)是一種身故保障,雖然淡化了身價(jià)責(zé)任,強(qiáng)化了理財(cái)功能,但是只要一旦被保人身故,受益人就可以繼承保險(xiǎn)金,可以作為給后代的財(cái)富傳承使用,這也是儲蓄險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)的區(qū)別之一。
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增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)是什么?
增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn):
1、兼顧保障和收益
增額終身壽險(xiǎn)實(shí)際上就是壽險(xiǎn),保終身,有全殘身故保障;保額會逐年復(fù)利遞增,同時(shí)現(xiàn)金價(jià)值可以遞增,在有保障的同時(shí),也可以實(shí)現(xiàn)收益的穩(wěn)定增值。
2、安全穩(wěn)定
增額終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益都是寫入保險(xiǎn)合同的,同時(shí)現(xiàn)金價(jià)值也會在保險(xiǎn)合同中體現(xiàn),是可以確定拿到手的,安全穩(wěn)定;
3、資金靈活領(lǐng)取
增額終身壽險(xiǎn)的收益是通過現(xiàn)金價(jià)值體現(xiàn),當(dāng)有資金需求的時(shí)候是可以隨時(shí)通過減保的方式領(lǐng)取;也能通過保單貸款貸80%保單現(xiàn)金價(jià)值實(shí)現(xiàn)領(lǐng)取,沒有限制,只要還有現(xiàn)金價(jià)值就可以領(lǐng);
4、定向財(cái)富傳承
增額終身壽險(xiǎn)可指定受益人,由受益人領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金,從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富精準(zhǔn)傳承的目的;
5、資金使用程度高
增額終身壽險(xiǎn)可以通過部分領(lǐng)取進(jìn)行現(xiàn)金價(jià)值變現(xiàn),可當(dāng)做教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金使用;
6、收益率高
增額終身壽險(xiǎn)的保額是以固定利率復(fù)利遞增,現(xiàn)金價(jià)值也會同樣復(fù)利增值,只要中途領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值不頻繁,相當(dāng)于長期持有可以實(shí)現(xiàn)年化利率3.5%;
7、回本快
增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值增速快,大部分的產(chǎn)品在剛交完保費(fèi)的時(shí)候就差不多可以回本了;
8、保值增值
增額終身壽險(xiǎn)快速回本后,若是長期持有,后續(xù)增值高,從而幫助保單持有人保本增值;
9、投保門檻低
增額終身壽險(xiǎn)實(shí)質(zhì)是壽險(xiǎn),健康告知較為寬松,有的最低保費(fèi)門檻不高,有的投保年齡最高70歲可買。
10、利率不受影響
增額終身壽險(xiǎn)依據(jù)固定利率復(fù)利遞增,不會受到外部市場利率的影響,不會隨著變動(dòng)。
增額終身壽險(xiǎn)的缺點(diǎn):
1、前期保障杠桿不高
增額終身壽險(xiǎn)的保額是按照保險(xiǎn)合同固定利率復(fù)利增長的,前期保額低,后期保額高,一旦前期發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn),賠的不多。
2、保障能力弱
增額終身壽險(xiǎn)主要是身故全殘保障,不保疾病和意外,缺乏重疾、意外保障;
3、收益不算高
增額終身壽險(xiǎn)的增長利率大多為3.5%-3.8%,和高收益的股票基金相比,收益并不算高;
4、需要長期持有
增額終身壽險(xiǎn)的收益獲得需要長期持有,若持有時(shí)間短,無法發(fā)揮其理財(cái)屬性,獲得高收益;
5、不能一直領(lǐng)取
若投保的增額終身壽險(xiǎn)是作為養(yǎng)老金規(guī)劃的,跟年金險(xiǎn)不同,不能一直領(lǐng)取。增額終身壽險(xiǎn)的減保領(lǐng)取,可能會出現(xiàn)在之前就將現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)取完,一旦現(xiàn)金價(jià)值為0就領(lǐng)取不了啦;
6、保費(fèi)高
增額終身壽險(xiǎn)是需要長期交費(fèi)的,保費(fèi)高;
7、短期退保有損失
增額終身壽險(xiǎn)在短期內(nèi)的現(xiàn)金價(jià)值較低,若是短期內(nèi)退保,則投保人會產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失;
8、辦理減保影響收益
增額終身壽險(xiǎn)減保后,保額也會相應(yīng)有所減少,所計(jì)算的現(xiàn)金價(jià)值也會減少,從而影響復(fù)利增值,收益會受影響;
9、資金短期有需求的不適合買
增額終身壽險(xiǎn)畢竟是保險(xiǎn),若短期內(nèi)有資金需求的不適合買,因?yàn)橐坏┩侗A?,就需要資金,變現(xiàn)有損失。
標(biāo)簽: 儲蓄險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)的區(qū)別 增額終身壽險(xiǎn)
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