當(dāng)前,部分小微企業(yè)仍面臨缺乏抵押物、信用記錄不完善等難題,導(dǎo)致銀企信息不對(duì)稱,銀行等金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn),貸款成本較高。
提質(zhì)增效支持小微企業(yè)融資需要直面痛點(diǎn)、難點(diǎn)。“近年來(lái),我們不斷深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)提高服務(wù)適配性,鼓勵(lì)開發(fā)差異化、個(gè)性化產(chǎn)品,更好滿足不同規(guī)模、不同類型企業(yè)的金融需求。特別是針對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)融資難題,我們牽頭建立了專門的融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制,推動(dòng)低成本資金快速直達(dá)企業(yè)。目前,各地累計(jì)走訪經(jīng)營(yíng)主體超過(guò)6700萬(wàn)戶,發(fā)放貸款12.6萬(wàn)億元,其中約三分之一是信用貸款??偩謱⑼苿?dòng)銀行簡(jiǎn)化內(nèi)部流程,提高貸款審批時(shí)效,靈活滿足各類融資需求,緩解企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力。”國(guó)家金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤說(shuō)。
金融科技的發(fā)展和應(yīng)用使銀行等金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本有效降低、工作效率大幅提升,為金融支持小微企業(yè)融資提供了重要技術(shù)支持。“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用數(shù)字化工具,發(fā)展數(shù)字金融,利用金融科技找好風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡點(diǎn)。”北京工商大學(xué)金融系教授張正平說(shuō)。
《若干措施》明確提出,穩(wěn)妥發(fā)展線上貸款,指導(dǎo)銀行利用科技手段改進(jìn)授信審批和風(fēng)險(xiǎn)管理模型,獨(dú)立自主地對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和授信審批。同時(shí)提出,要提高線下貸款辦理效率。
近年來(lái),大型國(guó)有商業(yè)銀行通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。商業(yè)銀行依托大數(shù)據(jù)與模型進(jìn)行智能決策,有效緩解了國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的融資難題,實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款快速增長(zhǎng)。交通銀行探索組建數(shù)字化經(jīng)營(yíng)中心,以信貸工廠的模式開展線上化集中審批,賦能零售普惠的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。交通銀行副行長(zhǎng)錢斌表示:“2024年,我們普惠貸款線上渠道業(yè)務(wù)增量超過(guò)80%;持續(xù)優(yōu)化‘1+N’的科技型企業(yè)評(píng)價(jià)模型,推出科創(chuàng)快貸等創(chuàng)新產(chǎn)品,驅(qū)動(dòng)科技型企業(yè)全融資規(guī)模突破8500億元。”
進(jìn)一步提升服務(wù)小微企業(yè)融資效率,還需要銀行業(yè)在基層實(shí)踐中積極創(chuàng)新,改變依賴抵押物的傳統(tǒng)放貸模式。海鹽農(nóng)商銀行普惠金融部負(fù)責(zé)人張婷芳介紹,針對(duì)“強(qiáng)技術(shù)、輕資產(chǎn)”的科創(chuàng)型小微企業(yè)的特點(diǎn),該行積極盤活企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值,創(chuàng)新推出“數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”產(chǎn)品。例如,以嘉興海鹽吉龍機(jī)械股份有限公司持有的“印刷機(jī)燙金機(jī)設(shè)備維修故障率分析數(shù)據(jù)”和“分切機(jī)維修故障率分析數(shù)據(jù)”兩項(xiàng)數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押標(biāo)的,該行于近日完成首筆500萬(wàn)元融資投放。
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