2020年以來,經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的現(xiàn)象有所抬頭。在上海、廣州、深圳等地,“過橋融資、全款買房、套取經(jīng)營貸、還掉過橋融資”,一些銀行、資金中介、房產(chǎn)中介提供的服務可謂“面面俱到”。作為扶持中小企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品,經(jīng)營貸已存在多年,為何這兩年出現(xiàn)異化,甚至成為樓市過熱的推手?
貸款利率下行后,誘發(fā)經(jīng)營貸違規(guī)行為
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉在接受記者采訪時稱,出現(xiàn)這些問題的原因有三:一是經(jīng)營貸貸款利率下行,已經(jīng)低于房貸利率,出現(xiàn)明顯倒掛;二是貸款期限拉長,出現(xiàn)循環(huán)放貸、先息后本、到期續(xù)貸等免資金過橋現(xiàn)象;三是貸款額度提升,從此前的房產(chǎn)評估值的五成,提升到七至九成。
“去年以來,我已經(jīng)收到3家銀行發(fā)來的可辦理房產(chǎn)抵押貸的信息。年化利率約3.8%,不僅遠低于二套房貸款利率,甚至低于首套房貸款利率,而且能拿到房屋總價七成的貸款額度。我原來只有四五成自有資金,不夠支付二套房首付款,但用經(jīng)營貸只要付三成首付,相當于降低了首付款。”一位上海的企業(yè)經(jīng)營者說,“這種情況下,如果我要買二套房,肯定會用經(jīng)營貸,不會用房貸。”
利率下行后,經(jīng)營貸不僅降低了融資成本,還被違規(guī)者用來變相破解了限貸政策中的貸款比例限制,削弱了樓市調(diào)控的效力。
不少中介向炒房者鼓吹用經(jīng)營貸買房的“理念”,并提供買賣企業(yè)的中介服務。在滬深等地,購房者只需花幾千元就能通過中介購買一家成立一年以上的公司,只要購房者名列公司前三大股東,且名下有房產(chǎn),就能以房產(chǎn)為抵押物,向銀行申請經(jīng)營貸。
在深圳炒房的魏女士,2020年4月,在中介的慫恿下,找小額貸款公司墊資463萬元,買下了位于深圳熱點片區(qū)的一套總價728萬元的房子。她特地通過中介花7000多元買了一家公司,“目的就是為了搞經(jīng)營貸,這里面還包含給這家公司做賬一年的費用”。但當月,經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市被媒體曝光,隨后銀行收緊放貸政策,要求房產(chǎn)過戶滿6個月后才能申請辦理經(jīng)營貸。小額貸款公司年化24%的高額利息榨干了魏女士,致其資金鏈斷裂。最終這套房子于2020年12月被法院拍賣。
經(jīng)營貸流入樓市,加大了炒房資金“杠桿”。這種“火上澆油”的行為,助長了一些地方樓市的投機氣氛。
查出的問題不少
2021年以來,一場針對違規(guī)挪用經(jīng)營貸炒房的“圍剿”在多個熱點城市展開。北京、杭州等城市明確表態(tài)嚴防經(jīng)營貸流入樓市,上海、廣州、深圳等城市加大挪用經(jīng)營貸查處力度。
中國人民銀行廣州分行和廣東銀保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示,經(jīng)排查,截至3月16日,發(fā)現(xiàn)廣東轄內(nèi)(不含深圳)銀行機構涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶。
深圳銀保監(jiān)局、中國人民銀行深圳市中心支行3月18日通報經(jīng)營貸專項核查結果:已提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款,處罰違規(guī)機構4家,處罰問責違規(guī)責任人14人次,處罰金額合計575萬元。
上海銀保監(jiān)局表示,上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成個人住房信貸管理專項自查工作,存在貸款資金用途違規(guī),部分個人消費貸、經(jīng)營貸資金流入房地產(chǎn)市場。
在已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為中,有相當部分的貸款出現(xiàn)了房地產(chǎn)中介機構、小額貸款公司等“包裝”助推的身影,涉嫌違規(guī)的操作方式包括通過中介機構過橋墊資套取經(jīng)營貸置換個人住房按揭貸款、經(jīng)過轉手多次后挪用個人經(jīng)營性貸款用于購房首付款等。
監(jiān)管仍需發(fā)力
目前,市場上有大量的資金中介,他們對接銀行資金,并通過微信群、房屋管家、自媒體、小貸公司、理財公司、咨詢公司等形式來牽線搭橋開展業(yè)務,多數(shù)沒有固定的辦公場所。
銀行對經(jīng)營性貸款借款人主體資質審核不嚴,未穿透式核查貸款資金流向,李宇嘉說,這也縱容了資金中介、房產(chǎn)中介的違規(guī)行為,讓炒房者輕易獲得了低成本的資金。
實際上,除了經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市外,在貸款環(huán)節(jié)還存在諸多“傳統(tǒng)套路”,比如通過做高房屋評估價提高貸款額度(高評高貸)、虛開銀行流水證明、虛開收入證明、修復不良征信記錄等與貸款相關的各個環(huán)節(jié),花幾千元就能通過中介搞定。
貸款環(huán)節(jié)是否出現(xiàn)亂象取決于銀行是否有加強審核的動力,是否也想在樓市上套利。復旦大學管理學院副教授劉明宇建議,盡量通過市場化的手段來引導金融資源的配置,避免金融資源在不同層次的金融群體中形成套利空間。同時加強監(jiān)管,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),絕不姑息。
標簽: 嚴防經(jīng)營貸流入樓市
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北京商超通過產(chǎn)地直采調(diào)貨機制緊急增加貨量 保障市場供應穩(wěn)定 面對突發(fā)的疫情,北京各大商超企業(yè)...
農(nóng)村“一刻鐘”建模 一體化縣域商業(yè)網(wǎng)絡體系升級 北京的便民商業(yè)網(wǎng)點建設已從市區(qū)延...
百萬醫(yī)療險0免賠額產(chǎn)品面世 緩解小額醫(yī)療費用無法理賠痛點 幾百元的保費、上百萬元的保額,百...
步步高披露2021年業(yè)績預告 凈利潤同比由盈轉虧 4月25日,步步高(002251)一字跌停...
資金掮客卷土重來 做起了“過橋”融資的生意 受疫情多地散發(fā)影響,部分用戶因確...
辛巴再陷“假貨”風波 到底誰才是“正品”? 主播辛巴再陷假貨風波,辛巴與涉事...
自動駕駛是場馬拉松 資本明顯往頭部企業(yè)聚集 這塊碳是我和團隊調(diào)研礦山時撿回來...
濰坊高新區(qū)通過工業(yè)地產(chǎn)模式建設動力裝備國際配套產(chǎn)業(yè)園 產(chǎn)業(yè)是城市發(fā)展的基石,優(yōu)化其生態(tài)...
國內(nèi)咖啡豆市場持續(xù)火爆 保稅倉儲業(yè)務減少關稅成本等資金占用 日前,在辦結海關監(jiān)管通關手續(xù)后,...
遼寧省持續(xù)優(yōu)化口岸營商環(huán)境 為市場主體提供通關預期 2022年以來,遼寧省堅決貫徹黨中央...
我國冷鏈物流行業(yè)高質量發(fā)展 布局建設骨干冷鏈物流基地 近日,交通運輸部、國家鐵路局、中...
江蘇省依托廣交會產(chǎn)業(yè)幫扶優(yōu)勢 幫助特色產(chǎn)業(yè)對接大市場 走過六十五載的中國第一展,除了作...
鄒少雄作詞;劉曉勇作曲新歌《龍鳳呈祥》上線,譚俊芳唱出婚禮美好瞬間 婚禮是每個人一生中最難忘的時刻之...
中國利用外資結構持續(xù)優(yōu)化 高技術制造業(yè)吸引外資高速增長 今年1-3月中國吸收外資同比快速增...
云上廣交會搭建平臺 為境外參展商敲開中國市場的門 西洋牛油糕、阿富汗羊毛手工地毯、...
市場監(jiān)管部門在海洋伏季休漁期間組織專項執(zhí)法行動 為強化海洋伏季休漁期間水產(chǎn)品交易...
公眾如何防騙識騙? 自覺遠離抵制不良低俗文化 在中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)《...
老用戶“進貨式”買手機殼 根據(jù)季節(jié)、心情更換手機殼 手機殼正在成為年輕人頻繁更換的獨...
網(wǎng)絡游戲持續(xù)加強管控 另類“盲盒”中小學生再次風靡 家住北京市海淀區(qū)學院路街道的李華...
平潭一季度經(jīng)濟運行態(tài)勢良好 打造“保姆式”服務助力項目建設 12個文旅項目集中開工,總投資16 ...
杭州電商平臺全力保供 供應鏈各環(huán)節(jié)聯(lián)動反應 對于一下子靜下來的社區(qū),日常生活...
廣東預制菜產(chǎn)業(yè)高質量發(fā)展走在全國前列 企業(yè)轉型升級忙 廣東要吃下萬億元的預制菜市場。3...
陽光出行司機賬號永久下線怎么辦?網(wǎng)約車新政開始實施 現(xiàn)今,隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來,其正...