所謂銀團(tuán)貸款,是指由兩家或兩家以上銀行依據(jù)同一貸款合同,按約定時(shí)間和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。
根據(jù)《辦法》,大型集團(tuán)客戶、大型項(xiàng)目融資和大額流動(dòng)資金融資,單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露超過貸款行一級(jí)資本凈額2.5%的大額風(fēng)險(xiǎn)暴露,單一集團(tuán)客戶授信總額超過貸款行資本凈額15%的,借款人以競(jìng)爭(zhēng)性談判選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目融資等情形下的大額貸款,鼓勵(lì)采取銀團(tuán)貸款方式。
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《辦法》從籌組模式、分銷比例和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓等方面對(duì)銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的要求進(jìn)行了優(yōu)化。值得注意的是,本次修訂將“指引”修改為“辦法”,并增加了監(jiān)督管理等相關(guān)內(nèi)容。
從籌組模式看,《指引》規(guī)定銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)基于相同條件,《辦法》則納入分組銀團(tuán)模式,改變了當(dāng)前銀團(tuán)模式較為單一的現(xiàn)狀,提升銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的積極性。
《辦法》指出,分組銀團(tuán)貸款是指通過期限、利率等貸款條件分組,在同一銀團(tuán)貸款合同中向客戶提供不同條件貸款的銀團(tuán)貸款操作方式。同一組別的貸款條件應(yīng)當(dāng)一致。分組銀團(tuán)貸款一般不超過三個(gè)組別。各組別原則上有兩家或者兩家以上銀行參加,僅有一家銀行的組別不得超過一個(gè)。分組銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)設(shè)置統(tǒng)一的代理行。牽頭行承貸份額下調(diào)
《辦法》指出,按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工,銀團(tuán)成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色,并可交叉擔(dān)任。牽頭行是指經(jīng)借款人同意,負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。根據(jù)銀團(tuán)規(guī)模、組團(tuán)和分銷情況,銀團(tuán)接受借款人委托,可在銀團(tuán)內(nèi)部增設(shè)聯(lián)合牽頭行、副牽頭行等角色,并按照《辦法》和貸款合同約定共同履行牽頭行職責(zé)。
從分銷比例看,《辦法》按照兼顧效率和風(fēng)險(xiǎn)分散的原則,將單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%。
同時(shí),《辦法》增加了對(duì)設(shè)置副牽頭行、聯(lián)合牽頭行時(shí)的承貸份額要求。其中要求,銀團(tuán)中增設(shè)副牽頭行、聯(lián)合牽頭行時(shí),每家牽頭行承貸份額原則上不得少于銀團(tuán)融資金額的10%,每家銀行的承貸份額原則上不得高于70%。
上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示,銀團(tuán)貸款新規(guī)將促使銀行貸款的運(yùn)行更為有效。下調(diào)牽頭行的承貸份額和分銷份額的原則下限,有利于降低牽頭行的負(fù)擔(dān),提高銀團(tuán)成團(tuán)效率。允許將銀團(tuán)貸款余額部分轉(zhuǎn)讓
《辦法》明確了銀行貸款轉(zhuǎn)讓交易相關(guān)規(guī)定。銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易是指銀團(tuán)貸款項(xiàng)下的貸款人作為出讓方,將其持有的銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓給作為受讓方的其他銀行或經(jīng)金融監(jiān)管總局認(rèn)可的機(jī)構(gòu),并由受讓方向出讓方支付轉(zhuǎn)讓對(duì)價(jià)的交易。
從二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓看,《辦法》允許銀行將銀團(tuán)貸款的余額或承貸額部分轉(zhuǎn)讓,但只能以未償還的本金和利息整體按比例拆分形式進(jìn)行。銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守真實(shí)性原則,確保實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的真實(shí)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)轉(zhuǎn)移。嚴(yán)禁通過簽訂回購(gòu)協(xié)議等方式規(guī)避監(jiān)管。
金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人指出,這一舉措能夠進(jìn)一步活躍銀團(tuán)貸款二級(jí)市場(chǎng),釋放沉淀的信貸資源。銀行應(yīng)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定,在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心等金融監(jiān)管總局認(rèn)可的信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)平臺(tái)進(jìn)行事前集中登記,并開展轉(zhuǎn)讓交易。嚴(yán)禁越過代理行進(jìn)行貸款發(fā)放
針對(duì)目前牽頭行和代理行設(shè)置混亂、多頭管理等亂象,《辦法》進(jìn)一步明確了牽頭行和代理行職責(zé)。
該負(fù)責(zé)人表示,《辦法》規(guī)定牽頭行和代理行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)人員,對(duì)較為復(fù)雜的銀團(tuán)貸款,可以設(shè)置副牽頭行、聯(lián)合牽頭行,也可以針對(duì)不同事務(wù)設(shè)置相應(yīng)的代理行,但同一事務(wù)只能設(shè)置一家代理行。各牽頭行和代理行應(yīng)該根據(jù)《辦法》規(guī)定和合同約定,共同履行牽頭行或代理行職責(zé)。同時(shí)明確,銀團(tuán)貸款應(yīng)由代理行統(tǒng)一進(jìn)行貸款歸集、發(fā)放和回收,嚴(yán)禁各銀團(tuán)成員越過代理行直接進(jìn)行貸款發(fā)放、回收。
在業(yè)內(nèi)專家看來,發(fā)布實(shí)施《辦法》是完善銀行貸款業(yè)務(wù)管理的重要舉措,體現(xiàn)了問題導(dǎo)向、守正創(chuàng)新、統(tǒng)籌兼顧的原則,能夠有效推動(dòng)銀行在為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量金融供給的同時(shí),強(qiáng)化同業(yè)合作、有效防范化解信用風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)悉,下一步,金融監(jiān)管總局將加強(qiáng)督促指導(dǎo),做好《辦法》實(shí)施工作,推動(dòng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。
值得關(guān)注的是,村鎮(zhèn)銀行原則上不得參與發(fā)放銀團(tuán)貸款。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社開展社團(tuán)貸款業(yè)務(wù),按照金融監(jiān)管總局相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
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下長(zhǎng)坡自動(dòng)擋汽車該如何操作?自動(dòng)擋汽車起步口訣是什么? 焦點(diǎn)滾動(dòng) 下長(zhǎng)坡自動(dòng)擋汽車該如何操作?一、...
訂單超預(yù)期!中小企業(yè)的“中國(guó)制造”叫好又叫座 熱門 工業(yè)和信息化部最新數(shù)據(jù)顯示,今年...
青海省2024年視障讀者聽讀大賽圓滿落幕 書香浸潤(rùn)心靈,閱讀點(diǎn)亮人生。為落...
青海省8件作品亮相第十四屆全國(guó)美術(shù)作品展覽 10月15日,記者從省文聯(lián)了解到,由...
青海發(fā)布銀行業(yè)利用企業(yè)電碳賬戶開展金融業(yè)務(wù)管理規(guī)范 天天熱點(diǎn)評(píng) 10月15日,中國(guó)人民銀行青海省分行...
長(zhǎng)沙農(nóng)產(chǎn)品爭(zhēng)“鮮”上市 秋糧收獲正穩(wěn)步推進(jìn)|全球看熱訊 金秋十月,長(zhǎng)沙迎來豐收季。田間地...
世界快報(bào):湖南祁陽醫(yī)療資源下沉群眾更有“醫(yī)靠” 以前去中醫(yī)院看病,要坐很遠(yuǎn)的車,...
2024中國(guó)工程機(jī)械專業(yè)化制造商50強(qiáng)榜單出爐 湖南6家企業(yè)上榜 10月15日,2024中國(guó)工程機(jī)械專業(yè)化...
15是哪些數(shù)的倍數(shù)?十五的因數(shù)是多少?-焦點(diǎn)快看 15是哪些數(shù)的倍數(shù)?能被15整除的數(shù)...
祁陽水利優(yōu)化水利建設(shè)招投標(biāo)領(lǐng)域營(yíng)商環(huán)境 新要聞 為推動(dòng)祁陽市水利工程建設(shè)的高質(zhì)量...
渝昆高鐵云南段全面進(jìn)入橋梁箱梁架設(shè)階段|天天即時(shí) 10月11日,隨著一孔重達(dá)790多噸的...
2024可持續(xù)發(fā)展國(guó)際合作大會(huì)將在濟(jì)南舉辦|前沿資訊 2024可持續(xù)發(fā)展國(guó)際合作大會(huì)暨中歐...
全球今日訊!天窗漏水怎么處理?天窗一般過幾年都會(huì)漏水嗎? 天窗漏水怎么處理?1、檢查排水口是...
今日熱文:淘寶會(huì)員名怎么改?淘寶賬戶名可以改幾次? 淘寶會(huì)員名怎么改?1 打開手機(jī)淘寶...
中國(guó)15家博物館發(fā)起成立博物館策展聯(lián)盟 中國(guó)15家中央地方共建國(guó)家級(jí)重點(diǎn)博...
促技藝傳承 助文化傳播(暖聞熱評(píng)) 【人物】北京文旺閣木作博物館館長(zhǎng)...
【天天快播報(bào)】電影《749局》票房口碑雙掉線,哪里出了問題? 中新網(wǎng)北京10月15日電(記者 王詩(shī)...
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觀熱點(diǎn):2024年“中國(guó)電影節(jié)”在馬來西亞開幕 中新網(wǎng)吉隆坡10月15日電 (記者 ...
北昆原創(chuàng)當(dāng)代題材昆曲《李佩先生》成功首演 中新網(wǎng)北京10月15日電 (記者 高...
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“需求變了,供給也得求新求變” 業(yè)態(tài)更多元、場(chǎng)景更豐富、體驗(yàn)更新...
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9月末社會(huì)融資規(guī)模同比增長(zhǎng)8% 政策加力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)_頭條焦點(diǎn) 9月末社會(huì)融資規(guī)模同比增長(zhǎng)8%——...
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當(dāng)前快播:第三條進(jìn)出新疆鐵路大通道擴(kuò)能改造順利完工 中新社西寧10月15日電 (李雋 劉...
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【聚看點(diǎn)】中國(guó)將全面實(shí)施水資源費(fèi)改稅試點(diǎn) 中新社北京10月15日電 (記者 趙...
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全球數(shù)源中心南沙數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施揭牌啟用|全球觀點(diǎn) 中新社廣州10月15日電 (王堅(jiān) 羅...
第三條進(jìn)出新疆鐵路大通道擴(kuò)能改造順利完工_獨(dú)家焦點(diǎn) 中新社西寧10月15日電 (李雋 劉...
環(huán)球速看:第三條進(jìn)出新疆鐵路大通道擴(kuò)能改造順利完工 中新社西寧10月15日電 (李雋 劉...
4金4銀3銅6優(yōu)秀 湖南青年在全國(guó)科創(chuàng)大賽中斬獲佳績(jī)|熱點(diǎn)評(píng) 近日,在第十一屆中國(guó)青年創(chuàng)青春大...
世界觀速訊丨山西:分類施策激活企業(yè)科技創(chuàng)新“一池春水” 中新網(wǎng)太原10月15日電 (記者 楊...
“嶺南糧倉(cāng)”舉辦稻米文化活動(dòng) 簽約金額超4.08億元 中新網(wǎng)廣州10月15日電 (記者 蔡...
短訊!2024年陜西省成人高考19日開考 提醒考生及時(shí)打印準(zhǔn)考證 2024年成人高等學(xué)校招生全國(guó)統(tǒng)一考...
快報(bào):金融“活水”澆灌科技創(chuàng)新沃土 山西暢通“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”通道 中新網(wǎng)太原10月15日電 (記者 楊...
微資訊!東北首個(gè)跨境船舶金融租賃項(xiàng)目在大連簽約 總價(jià)值9000萬美元 中新社大連10月15日電 (記者 楊...
山西:分類施策激活企業(yè)科技創(chuàng)新“一池春水” 中新網(wǎng)太原10月15日電 (記者 楊...