十載春秋交替，十年篤行不怠。作為我國第一個自由貿(mào)易試驗區(qū)，上海自貿(mào)區(qū)成立近10年來，在深化金融改革、擴大金融開放方面先行先試，形成了一批可復制可推廣的“上海經(jīng)驗”。

對標高標準國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則，上海自貿(mào)區(qū)制度型開放穩(wěn)步推進，商業(yè)銀行也一直在路上。近日，中國證券報記者實地調(diào)研多家滬上銀行和注冊地、辦公地在上海自貿(mào)區(qū)的企業(yè)發(fā)現(xiàn)，銀行正在深度參與自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新之路，并通過建立綜合化金融服務(wù)平臺幫助企業(yè)“走出去”“向未來”。

自貿(mào)賬戶“省時省力”

(相關(guān)資料圖)

“自貿(mào)區(qū)金融政策對于中小企業(yè)來說，也能享受到實實在在的便利。”上海移柯通信技術(shù)股份有限公司(以下簡稱“移柯通信”)董秘季冬說。

金融改革創(chuàng)新試點一直是上海自貿(mào)區(qū)改革開放的重要內(nèi)容。在上海自貿(mào)區(qū)金改過程中，金融制度創(chuàng)新層出不窮，最具代表性之一的是分賬核算的自由貿(mào)易賬戶(FT賬戶)，企業(yè)可以按照市場化原則通過自由貿(mào)易賬戶辦理所需的金融服務(wù)。

“(境外)船東與(境內(nèi))管理方之間的船舶管理費用結(jié)算一直是難題，大量管理企業(yè)為外輪提供船舶管理服務(wù)，但資金結(jié)算卻在中國境外進行。”浦發(fā)銀行上海聯(lián)洋支行行長劉凱稱。中國證券報記者獲悉，此前，此類企業(yè)普遍選擇在新加坡等地開立公司和賬戶用于結(jié)算船管業(yè)務(wù)中的各種費用，但是在境外銀行辦理業(yè)務(wù)總是存在諸多的不便，比如開戶難、成本高、效率慢等。

移柯通信注冊于上海自貿(mào)區(qū)，是一家無線模塊產(chǎn)品和服務(wù)提供商，2021年該企業(yè)開立了FTE賬戶(區(qū)內(nèi)企業(yè)賬戶)作為其主要國際結(jié)算賬戶。賬戶開立前，移柯通信跨境結(jié)算需要提交背景資料，并根據(jù)實際需求進行購匯或結(jié)匯;賬戶開立后，公司憑客戶收付款指令直接辦理機構(gòu)自由貿(mào)易賬戶人民幣或外幣資金劃轉(zhuǎn)，不再需要提供資料。“通過自貿(mào)賬戶進行實時結(jié)售匯，省時省力。”季冬直言。

資金進出較為頻繁的國際船舶管理企業(yè)同樣受益。某提供液體化學品貨物航運服務(wù)的航運企業(yè)相關(guān)負責人表示，依托自貿(mào)區(qū)的金融政策，公司在銀行開展了船舶管理費用收取業(yè)務(wù)。公司管理的同一位船東的兩條船舶通過FTE賬戶進行結(jié)算，解決了企業(yè)需要財務(wù)人員進行大量手工清分工作的問題。此外，公司僅憑收付指令就能收取船東的管理費和船舶部分代理運營費用，以及支付船旗國、船級社等第三方費用。

平滑資金跨境流動

依托自由貿(mào)易賬戶，資金跨境流動也是自貿(mào)區(qū)金融開放和制度創(chuàng)新的重要成果。

“跨境資金池幫我們解決了時效性和境外資金合理、合法、合規(guī)入境的問題。”立邦中國財務(wù)總監(jiān)蒯曉松直言。立邦中國是涂料行業(yè)的巨頭之一，隸屬于新加坡立時集團。作為一家國際企業(yè)，其經(jīng)常會產(chǎn)生跨境資金調(diào)撥的需求。蒯曉松稱，此前，集團公司跨境調(diào)撥資金需要資本項目備案及登記，需要通過外債、對外放款等方式開展資金調(diào)撥。在資金池政策推出以后，成員單位可以進行跨境人民幣資金的無因劃轉(zhuǎn)，實現(xiàn)跨境資金集中管理，降低財務(wù)管理和貨幣風險管理的成本。

上述航運企業(yè)因其境外子公司較多且承接大量跨境運輸業(yè)務(wù)，也申請了自貿(mào)版跨境雙向人民幣資金池。“有了資金池之后，打通了集團內(nèi)部跨境資金調(diào)撥的瓶頸。”上述航運企業(yè)相關(guān)負責人說。

值得一提的是，立邦中國的跨境資金池為全功能型資金池，可以滿足企業(yè)本外幣資金跨境調(diào)撥需求。“今年一季度，浦發(fā)銀行還為立邦中國設(shè)計了全功能資金池和通知存款的組合方案，解決了資金避險需求，同時兼顧資金的收益性和靈活性。”浦發(fā)銀行上海分行國際業(yè)務(wù)管理部副總經(jīng)理虞亞慶稱。對此，蒯曉松表示，在全球風險事件增加的背景下，跨境資金池也為公司提供了一個收益相對穩(wěn)定的避風港，暫時閑置的資金能通過存款等產(chǎn)品獲得相對穩(wěn)健的利息收益。

自貿(mào)與科創(chuàng)結(jié)合緊密

今年是上海自貿(mào)試驗區(qū)成立十周年，也是上海全面深化金融改革的第十年，上海自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)有效激發(fā)了市場活力動力，示范引領(lǐng)作用不斷凸顯，區(qū)域發(fā)展能級全面躍升，服務(wù)國家戰(zhàn)略能力顯著增強。其中，滬上銀行發(fā)揮著不可或缺的作用，上述自由貿(mào)易賬戶、跨境資金池的創(chuàng)新都是商業(yè)銀行不斷提升金融服務(wù)能級，創(chuàng)新服務(wù)自貿(mào)區(qū)建設(shè)的體現(xiàn)。

交通銀行上海市分行先后完成多項創(chuàng)新業(yè)務(wù)，積極為企業(yè)提供創(chuàng)新FT融資組合方案，并積極參與自貿(mào)區(qū)大宗商品交易市場建設(shè)，成為首批境內(nèi)外客戶保證金存管銀行;浦發(fā)銀行先后落地包括FT跨境雙向人民幣資金池、FT跨境理財、FT銀團貸款、自貿(mào)區(qū)離岸債券、FTF賬戶(境外個人自由貿(mào)易賬戶)境外股權(quán)激勵服務(wù)、滬港聯(lián)動FT銀團轉(zhuǎn)讓等近百項市場首單或首批創(chuàng)新業(yè)務(wù);上海農(nóng)商銀行作為上海自貿(mào)區(qū)唯一設(shè)立分賬核算單元的農(nóng)信系統(tǒng)銀行，以海外銀團、并購貸款、雙邊貸款、跨境并購等多種模式為企業(yè)布局全球市場提供金融支持。

新時代、新變化、新機遇，作為開放的橋頭堡，上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)的企業(yè)不止有“自貿(mào)”這一個標簽，這些企業(yè)大多屬于戰(zhàn)略性新興行業(yè)，正不斷切入科創(chuàng)新賽道。“現(xiàn)在自貿(mào)和科創(chuàng)的結(jié)合非常緊密，在我們服務(wù)的自貿(mào)、跨境的客戶中，科創(chuàng)客戶占比非常高。究其原因，是很多科創(chuàng)企業(yè)早期都有境外融資需求，一旦境外資金確定投資，那么就會發(fā)生資金跨境流動，這非常契合自貿(mào)企業(yè)特征。”虞亞慶表示。

對于自貿(mào)和科創(chuàng)的結(jié)合，滬上銀行業(yè)已積極行動。例如，上海農(nóng)商銀行于2021年推出“臨港園區(qū)科創(chuàng)貸”專項服務(wù)方案，截至2023年8月末，“臨港園區(qū)科創(chuàng)貸”已惠及730家企業(yè)，累計放貸金額突破100億元。2022年，該行在農(nóng)信系統(tǒng)中率先為自貿(mào)區(qū)醫(yī)藥科創(chuàng)企業(yè)搭建上海自貿(mào)區(qū)跨境人民幣雙向資金池。

科創(chuàng)潮正起，自貿(mào)向未來。在自貿(mào)區(qū)這座創(chuàng)新制度“富礦”上，商業(yè)銀行大有可為，也應(yīng)有所為，為推動自貿(mào)區(qū)高質(zhì)量發(fā)展和高水平開放持續(xù)貢獻金融力量。

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